Quy Trình Tham Gia

Nắm rõ được quy trình ngay từ đầu, bạn sẽ biết mình cần nên chuẩn bị gì trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ cho ĐÚNG và ĐẢM BẢO quyền lợi một khi rủi ro chẳng may tìm đến.

Bước 1: Tìm hiểu về Bảo hiểm nhân thọ

Trước khi quyết định tham gia bảo hiểm, nhất thiết nên dành thời gian tìm hiểu về khái niệm, ý nghĩa, vai trò, các thuật ngữ cơ bản, điều khoản sản phẩm, … Kế hoạch bảo hiểm là kế hoạch tài chính trung và dài hạn. Nếu không hiểu rõ, bạn có thể lựa chọn sản phẩm chưa đúng với nhu cầu hoặc một khi bị tác động từ bên ngoài dẫn đến bỏ dỡ hợp đồng giữa chừng. Việc ngưng hợp đồng trước hạn theo quy định của điều khoản thì sẽ bị trừ phí chấm dứt hợp đồng trước hạn.

Hơn nữa, khi bạn có kiến thức cơ bản về bảo hiểm nhân thọ, việc trao đổi với tư vấn viên sẽ dễ dàng hơn. Trong quá trình trao đổi, tính xác thực của các thông tin mà tư vấn cung cấp sẽ giúp bạn một phần trong việc lựa chọn được người tư vấn phù hợp ở Bước 4.

Đừng phó thác mọi thứ cho tư vấn hay mua ủng hộ, vì hợp đồng bảo hiểm là tài sản của bạn và gia đình!

Tìm hiểu Bảo hiểm nhân thọ là gì? Các thuật ngữ liên quan?

Đọc thêm Bản chất sản phẩm trong các gói bảo hiểm nhân thọ

Bước 2: Xác định nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân

Bản chất thực sự của bảo hiểm nhân thọ đó chính là BẢO VỆ tổn thất tài chính khi đối diện với ốm đau, bệnh tật. Ngày nay, các công ty bảo hiểm nhân thọ có nhiều sản phẩm chính với tính năng bảo vệ kết hợp với tiết kiệm hoặc đầu tư.

Tùy vào nhu cầu của bản thân, bạn có thể lựa chọn những sản phẩm phù hợp. Có thể một số Khách hàng quan tâm đến việc tiết kiệm, một số khác khẩu vị rủi ro cao và quan tâm sản phẩm có tính đầu tư hoặc một số Khách hàng chỉ quan tâm đến việc bảo vệ nhân thọ với mệnh giá lớn nhất.

Việc cân nhắc ngân sách để tham gia bảo hiểm cũng là điều quan trọng. Nếu mua với mệnh giá chưa tối ưu, thì khả năng bảo vệ không đủ. Ngược lại, nếu phí đóng cao sẽ gây áp lực không nhỏ đến kinh tế gia đình. Khách hàng được khuyến khích trích 10 – 15% khoảng thu nhập cố định để tham gia bảo hiểm.

Nếu chưa xác định rõ được nhu cầu, anh chị có thể đọc thêm bài viết ở phần Dịch vụ tư vấn bảo hiểm.

Bước 3: Chọn công ty bảo hiểm mà bạn tin tưởng nhất

Hiện nay, có 18 công ty bảo hiểm nhân thọ đang hoạt động tại Việt Nam (tính tới 03/2023). Bạn có thể lựa chọn bất kỳ công ty nào để tham gia. Về mặt pháp lý, tất cả 18 công ty đều hoạt động dưới sự quản lý của Bộ Tài Chính, Luật kinh doanh bảo hiểm của nhà nước Việt Nam nên bạn có thể an tâm.

Dưới đây là một số tiêu chí bạn có thể tham khảo để tìm ra công ty bảo hiểm phù hợp nhất:

• Lịch sử hình thành
• Tiềm lực tài chính
• Sự hài lòng của khách hàng về chất lượng và dịch vụ
• Tỷ lệ chi trả bồi thường
• Tỷ lệ tái duy trì hợp đồng
• Tỷ lệ tăng trưởng

Dai-ichi Life Việt Nam là một trong những công ty top đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ. Bạn có thể tham khảo trên trên một số bảng xếp hạng Top các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất.

Một số giải thưởng Dai-ichi Life Việt Nam vinh dự đạt được từ khoảng gần cuối năm 2022 đến nay:

Asia Pacific Enterprise Awards (APEA) 2022 đăng vào ngày 08/10/2022

Doanh nghiệp vì Cộng đồng – Saigon Times CSR 2022 đăng vào ngày 30/11/2022

Top 4 Nơi làm việc tốt nhất Việt Nam – Ngành Bảo hiểm đăng vào ngày 21/12/2022

Vị trí thứ 70 trong Top 500 Doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm 2022 đăng vào ngày 05/01/2023

Chứng nhận Kỷ lục Việt Nam tại Sự kiện Tổng kết Giải “Dai-ichi Life – Cung Đường Yêu Thương 2022″ đăng vào ngày 06/01/2023

“Doanh nghiệp dẫn đầu về Sản phẩm Chăm sóc Sức khỏe” tại Giải thưởng Rồng Vàng 2023 đăng vào ngày 17/03/2023

Bạn có thể chọn Dai-ichi Life hoặc bất kỳ công ty bảo hiểm nhân thọ nào trên thị trường, miễn sao bạn đã nắm đầy đủ, rõ ràng nguyên tắc, quyền lợi, ràng buộc và loại trừ của sản phẩm khi tham gia bảo hiểm. Nếu bạn chọn Dai-ichi Life Việt Nam, tôi Hà Mỹ Linh Yêu Bảo Hiểm và đội ngũ sẽ đồng hành cùng bạn! Chúng tôi luôn sẵn sàng ở đây!

Bước 4: Chọn Người tư vấn có đạo đức và chuyên môn

Việc lựa chọn tư vấn viên đồng hành với bạn trong suốt thời gian tham gia hợp đồng bảo hiểm là vô cùng quan trọng. Tư vấn viên là người có chuyên môn nghiệp vụ về bảo hiểm nhân thọ, có đạo đức nghề nghiệp chuẩn mực, đề xuất cho bạn những sản phẩm nhân thọ liên quan gần nhất với nhu cầu, là người hỗ trợ sát sao đồng hành cùng hợp đồng bảo hiểm của bạn. Là người thẩm định viên ban đầu để hồ sơ của bạn kê khai đúng theo quy định của hồ sơ yêu cầu tham gia bảo hiểm.

Cho nên, việc chọn đúng một tư vấn viên trung thực, có chuyên môn tốt sẽ giúp bạn lên kế hoạch tài chính phù hợp, tham gia hợp đồng bảo hiểm một cách chuẩn quy trình nhằm đảm bảo quyền lợi nếu chẳng may sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Nếu chọn sai tư vấn viên hoặc phó thác mọi thứ cho họ, bạn sẽ không biết được hợp đồng của bạn có đang có hiệu lực hay bị vô hiệu hóa từ lúc ký (Vi phạm nguyên tắc kê khai trung thực trong Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022). Điều đó không khác gì bạn đang vứt tiền qua cửa sổ và rất phí phạm tài chính và quyền lợi chính đáng của mình.

Để hạn chế rủi ro khi tìm đến tư vấn viên chưa có chuyên môn, bạn có thể tham khảo 4 cách sau:

• Nhờ bạn bè, người thân giới thiệu: Bạn có thể cân nhắc nhờ bạn bè hoặc người thân đã từng mua bảo hiểm để tìm đến tư vấn viên họ đã tin tưởng. Tuy nhiên, dù là mối quan hệ thân thiết đến đâu, bạn cũng cần chủ động tìm hiểu và đưa ra quyết định cuối cùng.
• Gọi điện trực tiếp đến công ty bảo hiểm: Nếu trường hợp bạn không có nhiều mối quan hệ, bạn có thể liên hệ trực tiếp với số hotline hoặc chat với fanpage chính thống của các công ty bảo hiểm nhân thọ. Trong trường hợp nào, hãy nhớ luôn tìm hiểu kỹ 2 mặt “được” “mất” và nhờ tư vấn viên nêu rõ.
• Tìm kiếm nhân viên tư vấn trên mạng xã hội: Hiện nay mạng xã hội như Facebook, Zalo, Tiktok, … có rất nhiều các tư vấn viên sẵn sàng phục vụ. Bạn có thể tham gia thêm các hội nhóm trên facebook hoặc các diễn đàn để tìm hiểu và theo dõi họ. Tuy nhiên, mạng xã hội cũng có 2 mặt, bạn cũng nên cân nhắc thật kĩ để không vấp phải sự nhầm lẫn gây ảnh hưởng đến quyền lợi về sau của mình.
• Tìm kiếm website: Hiện nay không quá nhiều tư vấn viên sở hữu một website chuyên nghiệp. Vì thế, khi tìm tư vấn viên qua các mạng xã hội, bạn có thể tìm kiếm thêm website của họ. Website mang chính kiến thức, màu sắc của tư vấn viên, là một nơi đáng tin tưởng để bạn có thể cân nhắc lựa chọn. Bạn có thể cân nhắc lựa chọn MDRT Hà Mỹ Linh Yêu Bảo Hiểm để đồng hành.

Để đảm bảo quyền lợi về sau, thì các cuộc tư vấn bạn cần phải ghi âm hoặc quay video lại để có chứng cứ về nội dung người tư vấn viên đã trình bày cho mình, tránh trường hợp phát sinh về sau mà mình không có chứng thì không chứng minh được lỗi thuộc về đại lý bảo hiểm.

Khi bạn chứng minh được quá trình giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, tư vấn viên bảo hiểm làm sai, thì trách nhiệm thuộc về doanh nghiệp bảo hiểm và quyền lợi của bạn được đảm bảo.

Bước 5: Trao đổi và thống nhất với Tư vấn viên

Sau khi tìm được nhân viên tư vấn phù hợp bạn có thể hẹn gặp tư vấn tại địa điểm thuận tiện cho cả đôi bên hoặc đến trực tiếp văn phòng công ty bảo hiểm.

Qua cuộc gặp trực tiếp, tư vấn viên có trách nhiệm giải thích đầy đủ: thông tin từng sản phẩm, những quyền lợi được bảo hiểm, những điều khoản loại trừ, chức năng của từng sản phẩm bảo hiểm, và nguyên tắc trong từng sản phẩm.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ gồm sản phẩm bảo hiểm chính (bảo vệ sinh mệnh) và các sản phẩm bổ sung. Để gia tăng quyền lợi bảo vệ, bạn cần lựa chọn các quyền lợi của sản phẩm bổ sung đi kèm như sản phẩm tai nạn, chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, hỗ trợ viện phí, từ bỏ thu phí, … có rất nhiều sản phẩm. Chung quy sản phẩm chính có giá trị tích lũy, sản phẩm bổ trợ gia tăng sự bảo vệ và không có giá trị tích lũy.

Sau khi được trao đổi đầy đủ, bạn cần kiểm chứng lại thông tin trong quy tắc điều khoản của các sản phẩm, đọc điều khoản loại trừ và các loại phí trong từng sản phẩm: phí cơ bản ban đầu, phí rủi ro, phí quản lý quỹ, phí quản lý hợp đồng và phí chấm dứt hợp đồng trước hạn (nếu có). Nếu có thông tin chưa hiểu rõ, bạn cần liên hệ ngay với tư vấn viên hoặc chat cho Hà Mỹ Linh Yêu Bảo Hiểm.

Để ra quyết định tham gia, việc hiểu sản phẩm rất là quan trọng. Sau khi hiểu sản phẩm thì bạn chính là người ra quyết định lựa chọn quyền lợi bảo vệ theo từng sản phẩm phù hợp với mục tiêu kế hoạch bảo vệ tài chính của mình.

Khi đã lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp, bạn nhờ đại lý thiết kế bảng minh họa (BMH) mẫu.

Dựa trên BMH, bạn sẽ hiểu rõ hơn từng quyền lợi đi kèm với mức phí (chưa thẩm định sức khỏe), hiểu về dòng tiền qua các năm ở mức lãi suất cam kết.

Mức phí trên BMH là mức phí chuẩn cho nhóm nghề nghiệp 1 và sức khỏe tốt. Dựa trên thông số sức khỏe của hồ sơ bạn nộp vào, công ty sẽ thẩm định và cho kết quả chấp nhận bảo hiểm với: PHÍ CHUẨN, hoặc TĂNG PHÍ, hoặc bảo hiểm có LOẠI TRỪ, thậm chí TỪ CHỐI nếu chỉ số sức khỏe vượt mức có thể bảo hiểm.

Về việc kê khai hồ sơ y tế liên quan khi tham gia bảo hiểm, bạn lưu ý như sau:

1. Bạn nên cung cấp đầy đủ hồ sơ kiểm tra sức khỏe định kỳ, khám chữa bệnh trước thời điểm nộp hồ sơ. Bởi Y Khoa lâm sàng hoàn toàn khác Y Khoa bảo hiểm nhân thọ, Bác sĩ Y Khoa bảo hiểm nhân thọ có trách nhiệm thẩm định các chỉ số sức khỏe của bạn theo kế hoạch bảo vệ dài hạn. Đây là cũng cơ hội tốt để bạn hiểu rõ hơn về tình trạng sức khỏe của chính mình.
2. Nếu bạn từng sử dụng qua thẻ bảo hiểm y tế nhà nước, bạn cần tải app bảo hiểm xã hội (VSSID) để kiểm tra lịch sử khám chữa bệnh, các mã bệnh trên hệ thống có đúng thực tế không. Trường hợp có sai sót, bạn cần kê khai tường trình chứng minh để xử lý ngay lúc tham gia bảo hiểm, tránh trường hợp vi phạm nguyên tắc kê khai trung thực vì sự vô tình không biết.

Tham gia bảo hiểm là một câu chuyện nghiêm túc, bạn cần kỹ càng và đọc đúng đủ thông tin, chọn người tư vấn có trách nhiệm, có chuyên môn để đảm bảo quyền lợi của chính mình khi ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Bước 6: Nộp hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và đóng phí

Để hoàn tất hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ như sau:

1. Giấy tờ cá nhân của những người có tên trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm gồm:
   • CMND/CCCD
   • Giấy khai sinh (nếu dưới 18 tuổi),
   • Giấy đăng ký kết hôn nếu mua cho người hôn phối,
2. Giấy tờ chứng minh tài chính (nếu cần)
3. Hồ sơ khám chữa bệnh, kiểm tra định kỳ (nếu có)
4. Khoản tiền đóng phí tùy theo định kỳ khách hàng lựa chọn: quý, nửa năm hoặc năm.

Một số lưu ý QUAN TRỌNG trong khi làm hồ sơ yêu cầu bảo hiểm:

1. Kê khai thông tin sức khỏe: Bám sát bộ câu hỏi tờ khai sức khỏe của công ty bảo hiểm để trả lời đầy đủ và đúng tình hình thực tế về sức khỏe của chính mình và thông tin sức khỏe tiền sử của gia đình.
2. Chọn phương thức đóng phí thuận tiện an toàn:
   • Chuyển khoản về công ty bảo hiểm nhân thọ
   • Đóng bằng thẻ tín dụng qua máy cà thẻ
   • Xuất phiếu thu thì khách hàng cần giữ liên hồng (có mộc đỏ của công ty bảo hiểm) để đảm bảo tư vấn đang giữ tiền của bạn.
3. Khách hàng nên chủ động ghi âm quay phim lại nhật ký hoàn tất hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.

Đại lý sẽ hỗ trợ điền hồ sơ (dựa theo thông tin bạn cung cấp). Hoàn tất đóng phí bảo hiểm là bước cuối cùng.

Việc kê khai thông tin ban đầu cần TUYỆT ĐỐI TRUNG THỰC để đảm bảo quyền lợi khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Nếu kê khai không trung thực thì người chịu thiệt hại nhiều nhất chính là Khách hàng – CHÍNH BẠN.

Vì thế, trách nhiệm cung cấp thông tin ĐÚNG thuộc về bạn; trách nhiệm hoàn tất hồ sơ đúng quy trình thuộc về người đại lý. Bạn cần hiểu và làm đúng vai trò trách nhiệm thì quyền lợi được đảm bảo.

Sau khi công ty bảo hiểm nhận hồ sơ đầy đủ, người được bảo hiểm chính sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm tạm thời cho đến khi hợp đồng có hiệu lực trên hệ thống. Quyền lợi bảo hiểm tạm thời theo quy định của mỗi sản phẩm của từng doanh nghiệp, bảo hiểm tạm thời bảo vệ cho trường hợp sự kiện tai nạn qua đời.

Bước 7: Khám sức khỏe thẩm định hồ sơ yêu cầu bảo hiểm (nếu có)

Tùy một số trường hợp cụ thể (dựa trên phát sinh trong hồ sơ khám chữa bệnh trước đó và sản phẩm khách hàng tham gia), Khách hàng sẽ có THƯ MỜI KHÁM SỨC KHỎE TỔNG QUÁT từ công ty bảo hiểm để thẩm định các chỉ số sức khỏe mới nhất. Khách hàng đi khám theo thư mời thì không phát sinh phí khám.

Lưu ý, Khách hàng đến khám tại địa chỉ phòng khám đã liên kết theo thư mời cùng sự hướng dẫn của tư vấn.

Sau khoảng 2-3 ngày, bộ phận thẩm định nhận được kết quả và tiếp tục xử lý hồ sơ:

• Các chỉ số sức khỏe trong giới hạn bình thường: Hợp đồng phát hành
• Các chỉ số sức khỏe có phát sinh và tùy từng sản phẩm khách hàng tham gia, công ty sẽ quyết định: TĂNG PHÍ, LOẠI TRỪ, TẠM HOÃN, TỪ CHỐI.
  • Trường hợp có thư thỏa thuận*, khách hàng chấp nhận ký thư, hợp đồng phát hành. Nếu sau khi cân nhắc, khách hàng thay đổi quyết định, thì khách hàng có thể hủy hợp đồng trong vòng 21 ngày (kể từ ngày nhận được bộ hợp đồng). Chi phí khám tổng quát công ty sẽ trừ lại sau khi hoàn phí.
  • Trường hợp khách hàng không đồng ý ký thư thỏa thuận, công ty bảo hiểm hoàn lại phí đã đóng và không trừ bất kỳ khoản chi phí nào, kể cả chi phí mời khám sức khỏe của khách hàng.

(*) Thư thỏa thuận cho trường hợp tăng phí hoặc loại trừ sẽ gửi cho Khách hàng xem xét để quyết định đồng ý chấp nhận được bảo hiểm với các thông tin như trong văn bản thỏa thuận hay không.

Để kết quả khám sức khỏe tổng quát có những chỉ số tốt nhất, Khách hàng cần lưu ý trước khi đi khám như sau:

• Tối đêm trước ngủ sớm (22h)
• Đêm trước khi khám không quan hệ vợ chồng
• Sau khi thức dậy, vệ sinh cá nhân xong, uống 2 cốc nước lọc trước khi đến phòng khám
• Đem theo CMND/CCCD
• Không ăn sáng
• Khi lấy nước tiểu nhớ lấy nước tiểu giữa dòng để có kết quả chính xác nhất.
• Phụ nữ đi khám trước và sau khi sạch kinh (5 ngày)

Khách hàng có thể yêu cầu nhận kết quả kiểm tra y tế bằng Đơn yêu cầu cung cấp kết quả y tế gửi về cho công ty bảo hiểm.

Việc khám theo thư mời của công ty bảo hiểm là cơ hội cho chúng ta biết rõ hơn về các chỉ số sức khỏe của mình, để chủ động chăm sóc sức khỏe thật tốt, cũng như tự tin với cách sinh hoạt của mình để đảm bảo cơ thể luôn khỏe mạnh.

Bước 8: Nhận hợp đồng

Quy trình nhận hợp đồng cũng tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm:

• Một số công ty chuyển phát về địa chỉ của Khách hàng.
• Một số công ty sẽ bàn giao bộ hợp đồng đến tư vấn viên, trách nhiệm của tư vấn viên bàn giao giải thích về hợp đồng thêm một lần nữa trong vòng 3-5 ngày kể từ ngày nhận bộ hợp đồng tại công ty đến khách hàng.
• Một số công ty chỉ sử dụng bộ hợp đồng online.

Tính từ ngày nhận bộ hợp đồng, khách hàng có thêm cơ hội 21 ngày để đọc kỹ hơn điều khoản sản phẩm. Nếu khách hàng cần: thay đổi mua thêm sản phẩm, bổ sung thông tin sức khỏe quên kê khai, Khách hàng hoàn toàn chủ động bổ sung trong 21 ngày này được và thậm chí nếu hủy hợp đồng trong 21 ngày vẫn được hoàn phí đầy đủ (ngoại trừ có thư mời đi khám, ra thư thỏa thuận, khách hàng đồng ý ký thư thỏa thuận, giờ đổi ý thì khách hàng chịu khoản phí đã khám). Tuy nhiên chúng ta không nên cân nhắc hủy trong 21 ngày, bởi vì mua bảo hiểm được là cả một quy trình, khi đủ điều kiện sức khỏe để mua thì điều đó là cơ hội tốt nhất, chúng ta nên giữ lấy quyền lợi bảo vệ thu nhập chưa đem về nhà của chính mình.

Tham khảo các sản phẩm của Dai-ichi Life.

Đọc thêm thông tin về Hà Mỹ Linh Yêu Bảo Hiểm.